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报告:2022年我国下沉人群可投资金融资产将达
2020-09-05 01:40 来源: 作者: 木木

北京商报讯(记者 岳品瑜 刘四红)随着移动互联网的发展,线上投资理财已成为大势所趋。9月4日,中国人民大学财政金融学院联合蚂蚁集团研究院发布《互联网理财与消费升级研究报告》(以下简称“报告”)指出,2020 年以来,疫情进一步强化了理财服务的线上化趋势,互联网理财业务的无接触性、便利性等优势得以不断凸显,线上理财销售、线上征信、线上理赔等业务发展迅速。

不过,报告也指出,当前我国理财市场存在“缺口”,难以满足居民潜在旺盛理财需求。尽管近年来经济增长速度减缓,但是财富积累作为存量受增速影响较小。从 2018 年开始,无论从规模还是产品来看,我国资产管理市场的增速均逐渐放缓。其中信托、证券业的理财规模和银行、证券业的理财产品数量甚至出现了负增长。

究其缘由,目前,我国大多数理财业务线上化水平较低,导致市场触达难、获客成本高、运营效率低下、客户体验差等问题,进一步制约着理财业务发展。同时,我国传统理财服务门槛高、产品种类少、理财覆盖度低,导致大量投资者特别是下沉人群缺乏投资理财机会,居民理财投资较为单一,而这也给互联网理财发展留下空间。

报告指出,互联网理财作为传统理财的重要补充,是数字时代的大势所趋。其中便表现在:随着互联网和智能手机普及,理财服务已经突破了空间和时间限制,将产品触角延伸至每一个手机用户,特别是能够为更多长尾客户提供高质量理财服务。报告总结道,互联网理财可优化中国居民金融资产配置,青年人群和下沉人群成为互联网理财“明日之星”。

据中国互联网络信息中心数据,截至2019年6月,我国线上理财用户达1.69亿人。报告指出,互联网理财平台培养了下沉人群的理财习惯,其中,三线及以下城市和农村的“小镇青年”理财人数年增长14.13%,高于城市青年3.34%的负增长。据预估,2022年,下沉人群的可投资金融资产规模有望达到101.7万亿,互联网理财在下沉人群中的市场规模有望达到4.7万亿。

中国人民大学金融科技研究所执行所长宋科表示,相较于传统理财业务,互联网线上理财降低了门槛,让不同地区和背景的人都能平等享受到金融服务,真正做到了金融的普惠。

不过,报告发现,小镇青年们的理财技能相对缺乏,虽然更愿意投资,但在效果上,三线及以下群体的理财收益人群占比要低于一二线人群,还需要吸收更多理财知识。

“三线及以下城市和农村居民也有大量理财需求,并需要建立更为科学的理财观念,”蚂蚁集团财富事业群常务副总裁祖国明谈道,目前支付宝理财平台与超过300多家金融机构合作,用户在理财的任何阶段都能够获得专业机构、理财专家、内容社区等提供的服务。

针对后续我国理财业务转型发展,报告提出建议,当前,传统金融机构与互联网金融平台各有所长、优势互补。后续,传统金融机构与互联网金融平台要紧密合作,积极发展智能投顾,推动理财线上化,不断开创服务新模式。

同时,要加强金融投资者教育,注重金融知识“向下”普及,进一步加强对投资者尤其下沉人群的金融知识教育和普及,激发更多的理财需求。

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